По наработкам, родившимся в результате ответов на вопросы начинающих бизнесменов, мною была подготовлена небольшая статья, впервые опубликованная на сайте Business Guide

Выбор обслуживающего банка: памятка для начинающего бизнесмена

Использование наличных денежных средств в легальном деловом обороте крайне ограничено. Все платежи должны осуществляться через расчетные счета субъектов хозяйствования. Определенные «вольности» существуют для индивидуальных предпринимателей, однако и им целесообразно иметь расчетный счет, чтобы платить налоги и получать выручку. Это предопределяет то, что самой распространенной и востребованной услугой банков является именно обеспечение расчетов, которые невозможны без счетов.

Технические стороны вопроса открытия счета (заявление, договор, карточка с образцами подписей и оттиска печати) рассматривать не будем, остановимся непосредственно на факторах, влияющих на грамотный выбор обслуживающего банка.

В Беларуси зарегистрирован 31 банк и все они имеют право оказывать услуги по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц. Все ведущие банки имеют в той или иной степени разветвленную сеть филиалов, отделений, РКЦ. Несмотря на современные возможности удаленной работы с банком (системы клиент-банк, интернет-банк и т.п.) ваш банк должен быть территориально доступен: посещать его придется регулярно, хотя бы для того, чтобы получать выписки и иные документы по вашему расчетному счету. Таким образом, мы получаем первое ограничение: близость к офису. Ваш бухгалтер будет вам благодарен.

Удовольствие иметь расчетный счет не бесплатное. Стоимость обслуживания вытекает из утвержденных банками тарифов, используя которые можно оценить предстоящие расходы на расчетно-кассовое обслуживание. См. Таблицу (исключена).

 Источник: тарифы банков, размещенные на их официальных сайтах по состоянию на 28.02.2009.

Не будем агитировать за выбор какого-либо конкретного банка, отметим лишь, что ряд банков предлагает специальные условия, скидки, акции, пакеты и т.п. Что выбрать – решать вам.

Следует отметить, что зачастую открытие счета оказывается дешевле его закрытия. Наряду с прочими издержками, связанными с переходом на обслуживание в другой банк, это является еще одним аргументом в пользу серьезного отношения к выбору своего банка. Особое внимание следует обратить на то, что открытие временного счета при регистрации предприятия, как правило, «условно бесплатное»: если вы приняли решение после формирования уставного фонда открыть текущий счет в другом банке, стоимость отказа от услуг по РКО в банке, где был открыт временный счет, аналогична смене обслуживающего банка.

Здесь следует упомянуть о том, что с 2007 года разрешено иметь текущие счета в нескольких банках. Однако это возможно при выполнении следующих условий:

 

- со дня государственной регистрации владельца счета прошло не менее трех лет;

- наличие прибыли (дохода), остающейся в распоряжении владельца счета после уплаты всех налогов, сборов (пошлин), иных обязательных платежей в бюджет (в том числе государственные целевые бюджетные фонды и Фонд социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь), в государственные внебюджетные фонды, по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;

- наличие положительного аудиторского заключения о результатах обязательного аудита достоверности годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности по итогам предыдущего финансового года - для владельцев счетов, достоверность годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности которых в соответствии с законодательством подлежит обязательному аудиту.

Кстати, при открытии второго счета, например в АСБ «Беларусбанк», стоимость его открытия составляет 10% от стандартного тарифа.

Итак, исходя из этих двух факторов (территориальная доступность и стоимость услуг) вы можете выбрать несколько банков (отделений, РКЦ). Как правило, ваш выбор сведется к трем-четырем вариантам. Дальше целесообразно нанести визит в каждый из этих банков. Еще раз посмотреть на тарифы и специальные предложения. Понаблюдать за процессом обслуживания клиентов. Послушать, как банк заинтересован именно в вас как в клиенте.

В будущем фактор заинтересованности будет влиять на качество обслуживания. Если для банка вы слишком мелкий клиент или клиентов очень много, то на внимательное отношение к вашей организации рассчитывать не приходится. Поэтому, слушая монологи специалистов по продаже банковских услуг и рассматривая красочные проспекты, не забудьте поинтересоваться, как строится работа с клиентом, кто клиенты (прикиньте, насколько вы интересны банку на их фоне), сколько клиентов у каждого операциониста, как решаются вопросы с предоставлением кредитов, организацией зарплатных проектов, можно ли рассчитывать на особые условия обслуживания и т.п.

Поговорите с клиентами этого банка. Довольны ли они?

Ответы на эти вопросы в определенной мере позволят уже на этом этапе оценить возможности банка в удовлетворении ваших растущих запросов на банковские услуги. Ведь ваша фирма будет развиваться и рано или поздно встанет вопрос о кредите или гарантии, международных платежах и т.п.

Последнее в нашем перечне, но крайне важное обстоятельство – надежность банка. Ведь вы же не хотите оказаться в ситуации, когда ваше предприятие вдруг столкнется с тем, что банк не в состоянии исполнять ваши платежные инструкции и вы будете ломать голову, как вытащить деньги со своего счета.

Надежность банковской системы и стабильность функционирования банков на регулярной основе отслеживает Национальный банк Республики Беларусь. Именно он вправе, например, отозвать лицензию у банка на те или иные операции, ввести внешнее управление, начать процедуру санации или банкротства и т.п. Это означает наличие у банка больших проблем. Но вам о любых трудностях банка лучше знать заранее.

Составьте себе небольшое досье под названием «Знай свой банк» (у банков есть аналогичные процедуры под названием «знай своего клиента»).